Suggerimenti per la protezione del credito da una vittima di un furto di identità

scollegato

DiDave Greenbaum

Ultimo aggiornamento il4 marzo 2019

Sin dall'hack di Equifax, molte persone sono preoccupate per la loro sicurezza finanziaria. Come qualcuno che è stato vittima di furti di identità e sfortunati errori alcune volte, ho imparato a capire come proteggerti. La chiave è l'eterna vigilanza, ma andiamo nei dettagli.

Come sono diventato un riluttante esperto di furto di identità

Sto cambiando leggermente i fatti in queste storie per proteggere gli innocenti.

Circa 15 anni fa, mio ​​padre morì e ciò causò una crisi finanziaria nella mia famiglia di origine. Il denaro era limitato e l'ho aiutato quando potevo. Tuttavia, ciò non è bastato. A un certo punto un membro della famiglia mi ha minacciato e ha iniziato ad agire su di esso. Mi sono reso conto che sapeva tutto di me per richiedere credito a mio nome. Per quelle cose che non sapeva, poteva chiedere a mamma. Pensaci. Qualsiasi membro della famiglia potrebbe richiedere un credito a tuo nome. Conoscono anche le risposte a quelle domande di "sicurezza" come il migliore al tuo matrimonio o dove ti sei laureato al liceo. Questo è quando ho congelato il mio credito e non ho guardato indietro.

Avanti veloce a circa tre anni fa e ricevo una strana email da una compagnia assicurativa con cui ho fatto affari molto tempo fa. Avevo una polizza di assicurazione sulla vita con loro, ma l'ho annullata anni prima. Quindi ho ricevuto un'email di reimpostazione della password. Questo mi ha dato fastidio. Come esperto di tecnologia, ho potuto esaminare l'origine dell'email e dell'URL. Sembrava tutto legittimo. Ho effettuato l'accesso a quell'account e all'improvviso ho avuto una grande casa e tre auto assicurate con loro. Inoltre, il mio numero di previdenza sociale era cambiato. Ho preso il panico che qualcuno ha rubato la mia identità e apparentemente lo ha fatto per anni! L'errore umano nella compagnia assicurativa ha unito i miei dati con quelli di un altro David Greenbaum. Ho quasi cancellato le polizze assicurative di questo ragazzo.

Alla fine, qualche anno fa, ho perso il portafoglio. C'erano tutte le cose tipiche come la mia patente di guida, carta bancomat, carta di credito, biglietti da visita, tessera sanitaria, informazioni in caso di emergenza (ICE) e denaro contante. Ho dovuto sostituire tutto.

Equifax ha rubato il tuo portafoglio, e allora?

Secondo Equifax, le informazioni su di te probabilmente trapelate includono:

• Il tuo nome
• Il tuo numero di previdenza sociale
• Data di nascita
• indirizzi
• Patente di guida
• Numeri di carta di credito
• Storia creditizia

fotografato da mroach

Indovina un po? Il tuo portafoglio probabilmente ha la maggior parte di queste informazioni. Ciò non significa minimizzare l'hack, ma piuttosto metterlo in prospettiva. Potresti non avere il tuo numero di previdenza sociale o la tua storia creditizia nel tuo portafoglio, ma quasi tutto il resto è lì. Nel mio caso, aveva anche informazioni sull'assicurazione sanitaria, il nome del mio coniuge ed entrambi i nostri posti di lavoro poiché avevamo numeri di lavoro. Per un ladro di identità, si tratta probabilmente di più informazioni rispetto all'hack di Equifax.

Chi altro ha tali informazioni? Tutti!

Guarda di nuovo quell'elenco di ciò che è stato rubato e pensa, oltre al tuo portafoglio, dove altre informazioni vengono archiviate. I posti più ovvi sono il reparto risorse umane della tua azienda. L'unica cosa che potrebbero non avere è la tua storia creditizia. Quanto è sicuro il database delle risorse umane della tua azienda? È soggetto a trucchi di ingegneria sociale come in Mr. Robot? Ho visto i responsabili delle assunzioni lasciare casualmente cose come i moduli I-9 - che hanno tutte queste informazioni - su una scrivania. Non leggerai di quegli hack nelle notizie.

Ho già discusso di familiari che hanno tali informazioni. In un disordine disordinato, l'altro significativo probabilmente ha anche la maggior parte di tali informazioni. Tuo figlio che sta lottando per sbarcare il lunario al college ha questi dati. Anche il college avrebbe tali informazioni, soprattutto se lo studente richiedesse un aiuto finanziario.

Una volta che hai congelato il tuo credito come ho fatto io, inizi a imparare chi ha le tue informazioni personali e gestisce rapporti di credito su di te.

Proteggi te stesso e la tua famiglia, indipendentemente dall'hack

Step 1: Congela il tuo credito ovunque, anche se devi pagare

Regole di congelamento del credito varia in base allo stato, ma ti consentono tutti di congelare gratuitamente se sei vittima di un furto di identità. Se Equifax dice che le tue cose sono state rubate, direi che sei una vittima. Non sono un avvocato, ma mi sembra che dovresti essere in grado di presentare una segnalazione in questo caso. Se il dipartimento di polizia locale non accetta un rapporto, potresti essere in grado di presentare un affidavit con FTC. Consentono tale affidavit se hai mai avuto un addebito fraudolento sulla tua carta di credito (chi non lo ha fatto?). Le circostanze e il chilometraggio varieranno.

Nel mio caso, non ho presentato un rapporto perché non volevo mettere nei guai il mio familiare. Ho pagato circa $ 15 per agenzia per creare il blocco. Devo anche pagare se voglio sbloccarlo. Se si presenta un rapporto della polizia, sia il congelamento che lo sblocco sono gratuiti. Non puoi cambiarlo in un secondo momento, quindi anche se le mie carte sono state usate e potrei presentare una dichiarazione giurata, il mio blocco sarà sempre addebitabile.

Dovrebbe essere ovvio, ma è necessario congelare il credito con tutte le principali agenzie: TransUnion, Equifax ed Experian. I truffatori possono utilizzare le informazioni acquisite da Equifax o da qualsiasi altra fonte per ottenere beni o servizi a proprio nome.

Un blocco del credito impedisce alle persone di estrarre il tuo rapporto senza il PIN speciale; è la cosa più vicina che dobbiamo 2FA per credito. Non influisce su nessun altro aspetto della tua vita. Le tue carte di credito e prestiti funzionano allo stesso modo. Incide solo sulle applicazioni future dopo il congelamento. Se hai già una carta di credito e chiedi un aumento del limite di credito, tireranno fuori un rapporto e dovrai "sbloccare" il tuo credito.

fotografato da paalia

Nota speciale: sbloccare il credito

Sbloccare il tuo credito è un dolore minore, all'incirca duro come cambiare una password. Alcuni cerchi minori per proteggerti a lungo termine.

Quando stai cercando di acquistare una casa, ottenere una nuova carta di credito o persino un lavoro, spesso eseguono un rapporto di credito. È facile sbloccare il tuo credito (anche se nel mio caso mi costa circa $ 15). Idealmente, la società che richiede il rapporto può dirti quale agenzia stanno utilizzando. Raramente lo sanno. Solo quando ti vengono negati beni o servizi, dicono che non sono stati in grado di inviare un rapporto da un'agenzia.

Nel corso degli anni ho visto le aziende migliorare nel comprendere cos'è un congelamento. Sospetto che dopo questo hack, ancora di più, capirò. Non ricevi un rapporto di credito "negativo". Si accorge che c'è un problema. Gli esperti delle carte di credito mi dicono che è come se avessero un numero o un nome di previdenza sociale sbagliato. Sfortunatamente, da qualche parte lungo la linea, qualcuno potrebbe leggere "nessun rapporto" come "cattivo rapporto". Mi è successo più di una volta. Spiego solo: "Ciò è dovuto al mio congelamento del credito e per favore dimmi quale agenzia usi".

La maggior parte delle agenzie ti consente di fissare un periodo per il disgelo. Alcuni ti consentono anche di sbloccarlo fino a nuovo avviso da una determinata azienda. Non ho mai avuto quel lavoro. Devo sempre fare una coperta da scongelare per alcuni giorni.

Tutto quello che fai per sbloccare il tuo credito è andare online, inserire il PIN e quindi inserire il periodo di sblocco. È così facile Se si perde il PIN, è necessario richiederne uno nuovo tramite posta. Tengo dentro le mie cose 1Password e gli originali nella mia cassaforte a casa.

Passaggio 2: non fornire mai il numero di previdenza sociale

Se la tua password e-mail viene rubata, puoi reimpostarla. Cavolo, posso resettare la mia password su IRS.gov, ma non posso cambiare il mio nome utente o il mio numero di previdenza sociale. I numeri di previdenza sociale rimangono con te per tutta la vita. Non puoi cambiarli come faresti con un nome utente—è possibile ma non facile.

Un numero di previdenza sociale in sé è uno strumento prezioso per il furto. Le persone sono state presentazione di dichiarazioni fiscali fraudolente per anni e rubare i rimborsi delle persone. Molte aziende che chiedono quel numero non ne hanno davvero bisogno. Ad esempio, una volta l'ortodontista lo voleva. Ho detto di no e hanno negato l'appuntamento. Il motivo era che volevano farmi un controllo del credito. Mi rifiuto di darlo al mio medico dopo di che.

La maggior parte dei luoghi che richiedono un numero di previdenza sociale vogliono fare un controllo del credito. Lo troverai nei posti più strani. Richiedere un prestito sembra ovvio, non lo è ottenere un telefono cellulare. Ogni volta che qualcuno vuole darti qualcosa con la speranza di un pagamento, potrebbe fare un controllo del credito. Un altro posto che mi ha bruciato erano le utility. Cambia ISP e potrebbero voler eseguire un controllo del credito. Quando hai congelato il tuo credito, impari tutti i luoghi che eseguono i controlli del credito.

Se lavori come freelance o lavori a contratto, le aziende potrebbero aver bisogno di un numero di previdenza sociale per registrare il pagamento. Dopo tutto, l'IRS vuole la loro giusta quota. Invece di usare quel numero, ottieni a Numero di identificazione federale del datore di lavoro (FEIN). Questo è collegato a te con l'IRS ma è un'entità separata dal tuo SSN. Se sei un lavoratore autonomo, puoi ottenerne uno, in realtà non hai bisogno di dipendenti. Sei il tuo datore di lavoro.

Passaggio 3: non ignorare le anomalie nella matrice

Nel La matrice, Neo vede due volte un gatto e pensa a Déjà vu. Quel dettaglio minore rivela un grosso problema nella realtà virtuale in cui viveva. È così che devi affrontare le tue transazioni finanziarie, non ignorare il deja vu o altri eventi strani. Piccoli dettagli sono suggerimenti per grossi problemi. I dettagli minori potrebbero essere problemi importanti.

Prendi ad esempio una lettera di sollecito inattesa. Non hai mai fatto affari con l'azienda e stanno chiedendo una piccola somma di denaro. Lo ignoreresti o lo pagheresti. Non fare nessuno dei due! Chiedere documentazione del debito sotto il Legge sulle pratiche di riscossione del debito equo. Potrebbe essere un errore umano, ad esempio, condividi il nome di un debitore. O potrebbe essere quel problema iniziale. Ecco perché è necessario rintracciarlo. Questi inconvenienti includono esattori che chiamano o semplicemente strane fatture o addebiti sulla tua carta di credito.

Una volta ho ricevuto una bolletta dell'acqua per un David Greenberg al mio indirizzo. Quando mi sono iscritto per il servizio con la città, la persona ha visto che i nostri nomi sembravano abbastanza simili da fondere i documenti. Il problema era che David Greenberg doveva alla città un sacco di soldi. Ahia.

Avviso speciale per coppie e famiglie: è necessario essere aperti e trasparenti sugli addebiti per conoscere la differenza tra il coniuge che acquista qualcosa e non lo dice e un addebito fraudolento. Ciò potrebbe rovinare la sorpresa di un regalo. Mi è successo più di una volta. Per proteggerlo, ci diciamo semplicemente qualcosa del tipo: "C'è un addebito che sta per arrivare che è legato a un regalo... puoi aspettare qualche settimana prima di guardare gli estratti conto della carta di credito. " Lo so, uccide il romanticismo, ma la frode non è sexy.

Passaggio 4: ottenere un rapporto di credito da ogni agenzia, ogni anno

Si spera che le tue tasse vengano registrate ogni anno come un orologio. La prossima cosa che fai dopo averli spediti è chiedere il tuo Rapporto di credito annuale. Quel collegamento è quello legittimo. Altre aziende fanno rapporti di credito gratuiti per te, ma Rapporto di credito annuale, come si suol dire, è "l'unica fonte per il tuo rapporto di credito gratuito autorizzato dalla legge federale".

Ogni anno guardalo per eventuali anomalie (vedi Passaggio 3). Non importa quanto piccolo di un problema tecnico, perseguilo in modo aggressivo. Anche se congeli il tuo credito, ricevi comunque un rapporto di credito gratuito.

Passaggio 5: ignorare il monitoraggio e altri servizi; Attenersi al congelamento

Alcuni di questi servizi sono truffe totali; alcuni sono legittimi. Ogni volta che c'è un hack, le aziende offrono il monitoraggio del credito gratuito per metterti a tuo agio. Questa è l'ultima cosa che vuoi dopo un hack! Equifax offre il monitoraggio del credito. Forse sono pessimista, ma difficilmente mi fiderò.

Non delegare il monitoraggio del tuo credito ad alcuni servizi. Non vedranno piccoli errori che vedi. Potrebbero non trovare nulla di sbagliato con un piccolo addebito o fattura, ma sai che non hai fatto acquisti lì.

Tutti gli uffici di credito ti consentono di mettere un "avviso di frode" sul tuo account. Chiunque tira il tuo rapporto può vederlo, ma non fa nulla per fermare un truffatore. È un suggerimento educato, ma niente di più. Di solito durano circa 90 giorni. Se sei veramente una vittima del furto di identità e puoi provarlo, manterranno l'allerta per sette anni. Tuttavia, di nuovo non impedisce a qualcuno di utilizzare le informazioni, quindi dovrai comunque eseguire i passaggi da 1 a 5.

Dopo un hack pubblicizzato del genere, i truffatori cercano di indurre le persone a fornire informazioni. Non farlo. Attenersi ai passaggi in questo articolo. Non fornire o confermare alcuna informazione per telefono, e-mail o per iscritto. Se ricevi una fattura o una lettera inaspettata, trattala come un tentativo di phishing. Chiama direttamente l'azienda con un numero che già conosci, non il numero sulla lettera.

Un'eccezione qui è l'assicurazione contro il furto di identità della compagnia assicurativa del proprietario di casa. Sono solo pochi dollari all'anno e ti aiuteranno a pagare se devi combattere i debiti creati da un ladro a tuo nome. Quando pensavo che David Greenbaum avesse rubato la mia roba, quella era la mia prima telefonata.

Passaggio 6 (facoltativo): lotta per modificare le leggi

Non essere politico, ma se ritieni che i blocchi dei crediti debbano essere gratuiti (o addirittura predefiniti), contatta il tuo legislatore statale e federale. Sono le persone che possono cambiare queste regole. Alcuni stati hanno blocchi (e sblocchi) gratuiti.

Non devi essere una vittima

Le tue informazioni personali e finanziarie usciranno da ogni sorta di fonte. Non puoi impedirlo, ma puoi sicuramente ridurre al minimo il danno che arrecherà con questi passaggi.