Cos'è M1 Finance ed è la soluzione di investimento giusta per te?

spiegatore

DiMichael Bryant

Ultimo aggiornamento il7 marzo 2021

Una parte di Robo advisor ibrido, un'altra parte di una società di intermediazione di investimenti tradizionale, M1 Finance è un servizio finanziario di nuova generazione basato su app fondato nel 2015. Con molti punti in comune con altri servizi fintech come Miglioramento, Ricchezza, o Capitale personale, M1 Finance fa le cose in modo leggermente diverso. Diamo uno sguardo più da vicino ai servizi di M1 per vedere dove differisce dai suoi pari.

Cos'è M1 Finance?

Al centro della M1 Finance è l'uso di modelli di portfolio chiamati torte. Queste torte sono basate sul Teoria del portafoglio moderno o MPT. Introdotto nel 1952 dall'economista Harry Markowitz, l'MPT viene talvolta definito analisi della media-varianza. È un quadro matematico per l'assemblaggio di un portafoglio di attività in cui un rendimento atteso è massimizzato per un dato livello di rischio. Inoltre, afferma che il rischio e il rendimento di un asset non dovrebbero mai essere valutati da soli, ma piuttosto dal modo in cui contribuisce al rischio e al rendimento complessivi di un portafoglio.

Tornando a M1 Finance, gli investitori possono selezionare una torta che corrisponda ai loro obiettivi finanziari. La società gestisce il conto mantenendo le allocazioni della torta sia attraverso il ribilanciamento del portafoglio che l'allocazione di nuovi fondi da dividendi o nuovi depositi al servizio.

Poiché puoi scegliere gli investimenti per le tue torte, M1 Finance non è considerato solo un consulente Robo. Puoi anche acquistare singole azioni e fondi negoziati in borsa o ETF.

Opzioni disponibili

In qualità di investitore M1 Finance, non sono previsti requisiti minimi di investimento né commissioni. Gli account sono limitati a singoli, congiunti, IRA tradizionale, Roth IRA, Rollover IRA e SEP IRA. È inoltre possibile impostare trust tramite il servizio.

M1 Finance offre anche scambi di azioni frazionate, il che è positivo per i nuovi investitori che desiderano investire in società con prezzi delle azioni massicci. Con il trading di azioni frazionate, puoi acquistare azioni parziali. Ad esempio, Amazon.com, Inc. è attualmente scambiato a quasi $ 3.100 per azione. Con il trading di azioni frazionarie, potresti acquistare azioni Amazon per un valore di $ 100, ad esempio, e ricevere 0,0322 azioni.

Introduzione a M1 Finance

L'apertura di un account M1 Finance richiede solo pochi minuti del tuo tempo, come puoi vedere di seguito.

1. Visitare il Sito web M1 Finance tramite un browser. Puoi anche registrarti tramite l'app M1 Finance per iOS e Android. Per questa discussione utilizziamo il sito web.
2. Clic Iniziare in alto a destra.
3. Aggiungi il tuo e-mail e a parola d'ordine per il tuo account.
4. Scegliere Il prossimo.
5. Clic Verifica la mia email nel messaggio che ricevi da M1 Finance.

Dopo aver verificato il tuo indirizzo email:

1. Clic Continua nella pagina del browser che compare dopo aver verificato la tua email.
2. Accedi al tuo account.
3. Selezionare Confermare nella pagina Termini e condizioni.
4. Scegliere Continua.
5. Aggiungi il tuo numero di telefono.
6. Scegli un modo per verifica la tua identità tramite il numero di telefono: messaggio di testo o telefonata.
7. Clic Continua.
8. Aggiungi il codice di verifica hai ricevuto.
9. Scegliere Continua.
10. Aggiungi il tuo Informazioni del profilo, che include il tuo nome e indirizzo.
11. Selezionare Continua.
12. Inserisci Informazioni aggiuntive al tuo profilo, inclusa la data di nascita, il paese di cittadinanza e lo stato lavorativo.
13. Scegliere Continua.

Da lì, ti verranno poste una serie di domande sul tuo reddito, valore finanziario e tolleranza al rischio. Il passaggio finale è aggiungere il numero di previdenza sociale. Puoi quindi finanziare il tuo account istantaneamente o manualmente, a seconda delle istruzioni disponibili per la tua banca.

Costruire il tuo portafoglio

Una volta impostato il tuo account di finanziamento M1, puoi iniziare a sfogliare l'elenco crescente di torte esperte dell'azienda o cercare titoli, inclusi azioni ed EFT (I fondi comuni di investimento non sono supportati in questo momento.) Le torte sono disponibili in più categorie, tra cui Investimenti generali, Piano per la pensione, Seguaci di fondi speculativi e Di Più. Dopo aver selezionato una categoria, puoi eseguire il drill down ulteriormente per selezionare la tua torta. Ognuno include diverse partecipazioni o fette. Per questi, puoi vedere il rendimento dei dividendi, la performance a 1 anno, 3 anni e 5 anni e il rischio.

Non sei limitato dal numero di torte o titoli da acquistare. Quando il denaro viene aggiunto al tuo account, il tuo portafoglio complessivo viene regolato automaticamente in base alle tue esigenze. Ad esempio, potresti investire il 50% delle tue partecipazioni in una torta basata sulla pensione, con l'altro 50% che acquisterà azioni Tesla. È una tua scelta e puoi apportare modifiche in qualsiasi momento.

Cos'è M1 Plus?

Per servizi premium aggiuntivi, puoi aggiornare il tuo account a M1 Plus per $ 125 all'anno. Gratuito per il primo anno, l'account M1 Plus ti offre diverse funzionalità aggiuntive tra cui un conto corrente con cashback dell'1% su acquisti qualificati utilizzando la tua carta di debito M1 Plus Visa, 1% APY su contanti nel tuo account, la possibilità di prendere in prestito tramite una linea di credito del portafoglio, ovvero il margine (prendere in prestito fino al 35% del valore del tuo portafoglio quando hai investito $ 10.000) e un pomeriggio di negoziazione finestra.

Finanziamento M1: pro

C'è molto da amare su M1 Financing, a cominciare dalla sua facilità d'uso nella creazione di un account gratuito. Sulla base dei passaggi precedenti, potresti avere l'impressione che registrarsi per un account M1 Finance sia difficile. Questo non è il caso sia sul Web che tramite l'app ufficiale. E poiché non devi depositare fondi prima di creare il tuo portafoglio, non c'è pressione. Puoi cercare soluzioni di investimento a un ritmo confortevole e finanziare il tuo account ogni volta che vuoi con un minimo di $ 100.

M1 Finance riceve anche complimenti per l'offerta di frazioni di azioni, il che significa che anche i piccoli investitori possono diventare proprietari di alcune delle più grandi società del mondo. Aiuta anche a non pagare alcuna commissione per l'acquisto e la vendita dei titoli in ciascuna delle tue torte.

Finanziamento M1: Cons

I trader giornalieri vorranno cercare altrove per investire poiché M1 Financing non è stato progettato per i trader attivi. E se vuoi andare oltre gli ETF e le azioni, M1 Finance non è la tua soluzione. Oltre a questo, alcuni investitori potrebbero essere scontenti del fatto che M1 Financing non offra alcuni dei servizi offerti da i suoi concorrenti come la raccolta delle perdite fiscali. Senza rimanere bloccato tra le erbacce, TLH ti consente di vendere titoli in perdita in modo da compensare la responsabilità fiscale sulle plusvalenze. È utile limitare il riconoscimento delle plusvalenze a breve termine, che sono tassate a un'imposta federale sul reddito più elevata negli Stati Uniti.

Molti consulenti Robo offrono TLH automaticamente, ma M1 Financing no. Invece, offre uno standard di minimizzazione delle tasse su tutti gli account. All'interno di questo standard, M1 Financing darà la priorità alle tue vendite in modo tale da ridurre al minimo le tue tasse.

Secondo il azienda, M1 vende titoli in questo ordine:

• Perdite che compensano guadagni futuri
• Molti che si traducono in guadagni a lungo termine
• Molti che si traducono in guadagni a breve termine

Sebbene la minimizzazione delle tasse sia un vantaggio, alcuni sosterranno che non è buona come TLH. Dovrai discuterne con il tuo consulente fiscale per determinare se puoi vivere senza TLH prima di aprire un conto M1.

M1 Financial è una piattaforma di investimento automatizzata unica che potrebbe valere il tuo tempo, a seconda della tua situazione. È per chiunque sia alla ricerca di una piattaforma moderna basata su app che possa aiutare con entrambi i put insieme un portafoglio di investimenti e aiutandoti a monitorarlo e gestirlo in un "Robo" semiautomatico moda. Onestamente, ci piace molto il servizio e possiamo facilmente capire che sta guadagnando popolarità.

Per iniziare, visita il Sito web M1 Finance per iniziare.