Che cos'è un punteggio FICO e perché è importante?

spiegatore

DiJay Siegel

Ultimo aggiornamento il13 dicembre 2020

Se hai mai richiesto un prestito di qualsiasi tipo, probabilmente il tuo banchiere ti ha chiesto qual è il tuo punteggio FICO. Per molti, questa è l'estensione della loro conoscenza o esperienza con esso. Dato che un punteggio FICO buono o ottimo può avere un grande impatto sul tuo futuro finanziario, impariamo cos'è esattamente un punteggio FICO e perché è importante prestarvi attenzione.

Cos'è un punteggio FICO?

Un punteggio FICO (noto anche come punteggio di credito) è un numero di tre cifre derivato dai rapporti di credito. Più alto è meglio, un punteggio FICO viene utilizzato dagli istituti di credito per determinare il rischio di prestare denaro per cose come carte di credito, mutui per la casae prestiti auto. Il tuo punteggio FICO avrà un impatto su quanto ti presterà un prestatore, sulla durata del prestito e sul tasso di interesse.

I punteggi FICO possono essere utilizzati per qualcosa di più del semplice prestito di denaro. Sono utilizzati anche dalle società di servizi (gas ed elettricità) e dalle società di telefonia mobile quando aprono un nuovo conto. Le compagnie di assicurazione possono anche utilizzare una versione speciale del tuo punteggio FICO per determinare il tipo di rischio che potresti presentare e quindi basare le loro tariffe su di esso.

influisce su quanto un prestatore farà ti permettono di prendere in prestito e quale tasso di interesse addebitarti e la durata del prestito.

Dove ha avuto origine il termine FICO?

Forse ti starai chiedendo come sia nato il termine FICO Score. FICO è l'abbreviazione di Fair Isaac Corporation. I fondatori dell'azienda furono William R. Fair e Earl Isaac. Poco più di 30 anni fa, l'azienda ha introdotto il punteggio FICO per valutare l'affidabilità creditizia da utilizzare sia per i prestatori che per i mutuatari.

Intervalli di punteggio FICO

Come accennato in precedenza, maggiore è il punteggio FICO, meglio è. Gli intervalli di punteggio FICO sono:

Idealmente, il tuo punteggio FICO dovrebbe essere uguale o superiore a 670. Un punteggio inferiore a 670 può rendere molto difficile ottenere un prestito o una carta di credito. Se riesci a ottenere un credito, i tassi e le condizioni non saranno favorevoli, poiché sei considerato un rischio maggiore di inadempienza del debito. Più alto è il tuo punteggio, più favorevoli saranno i termini del tuo prestito. Ad esempio, hai mai notato annunci di automobili che pubblicizzano un tasso di interesse basso e dichiarano "per acquirenti qualificati?" Avrai bisogno di un file eccellente punteggio FICO per qualificarsi per quei tassi in quanto i prestatori non sono interessati a dare tassi bassi ai mutuatari che potrebbero essere inadempienti il prestito.

Come vengono calcolati i punteggi FICO?

Forse ti starai chiedendo cosa c'è nella formula del punteggio FICO. Un punteggio FICO viene calcolato in base ai numerosi dati del tuo rapporto di credito, raggruppati in cinque diverse categorie. La percentuale di importanza è quella che segue nel nostro elenco, sebbene possa variare in base all'individuo e queste sono solo stime. Inoltre, tieni presente che i rapporti di credito possono cambiare frequentemente ed è difficile determinare quale elemento che potrebbe essere cambiato ha influito sul punteggio FICO.

Storico dei pagamenti è la categoria più critica e controlla se hai pagato i tuoi debiti in tempo.

Importi dovuti esamina la quantità di credito disponibile che stai utilizzando contemporaneamente.

Lunghezza della storia creditizia guarda da quanto tempo esistono i tuoi conti di credito e come sono stati utilizzati. Anche l'età dei conti più vecchi e più recenti è significativa nel calcolo.

Nuovo credito esamina la recente attività di apertura di nuovi conti. L'apertura di diversi nuovi account in breve tempo generalmente danneggerà il tuo punteggio.

Credit mix esamina il mix dei diversi tipi di conti di credito che hai. Questi conti possono essere carte di credito, carte di negozi al dettaglio, carte del gas, HELOC, mutui, prestiti per auto e prestiti agli studenti. Se hai un buon mix di diversi tipi di account e li paghi sempre in tempo, ciò avrà un impatto positivo sul tuo punteggio.

Conclusione

Queste sono le basi sui punteggi FICO; ci sono altre complessità e sfumature a cui i comuni mortali non hanno accesso, ma ciò che abbiamo fornito qui dovrebbe aiutarti a capire il tuo punteggio. Il tuo punteggio FICO è un numero di tre cifre che può avere un impatto significativo sulla tua vita e comprenderlo è il primo passo per aumentarlo e migliorare il tuo futuro finanziario.

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