Strumenti online per prepararsi all'acquisto di una casa

Come

DiRyan Dube

Ultimo aggiornamento il21 ottobre 2020

Se sei nel mercato per comprare una casa, potresti chiederti cosa devi fare per trovare un posto, per prepararti a tutte le pratiche burocratiche e come concludere l'affare senza stress.

L'acquisto di una casa sembra un processo intenso e dispendioso in termini di tempo. Dopotutto, devi pensare a cose come un contratto di acquisto, un'ispezione a casa e, naturalmente, ottenere e garantire un mutuo.

In questa guida, ti guideremo attraverso ogni fase del processo di acquisto di una casa. Includeremo risorse che puoi utilizzare per semplificare il processo e, se preferisci, eviteremo anche il costo aggiuntivo di un agente immobiliare!

Usa calcolatori ipotecari

Potresti chiederti come diavolo farai mai all'acconto del 20% che la maggior parte delle persone pensa ancora che devi fare per qualificarti per un mutuo sulla casa. La realtà è che oltre la metà degli acquirenti di case acquista una casa con un acconto del 6% o meno del valore della casa.

Il problema è che quando paghi meno del 20%, finisci per pagare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI), fino a quando non hai pagato almeno il 20% del valore della casa. Oppure, se sei idoneo per un prestito FHA governativo (basato sul reddito), non dovrai nemmeno pagare il PMI. Un'altra opzione è pagare il "PMI a premio unico", che paga il PMI alla chiusura piuttosto che durante il prestito.

Alcuni dei migliori calcolatori di mutui per aiutarti a capire quale soluzione è giusta per te includono:

• Bankrate
• Nerdwallet
• Zillow
• Trulia

Venendo con un acconto

Ovviamente la prossima domanda che potresti avere è come ti viene in mente l'acconto in primo luogo. Le persone usano alcune idee creative per mettere insieme ciò di cui avranno bisogno per concludere. Per capire quanto hai, considera tutte le seguenti fonti per un acconto per la casa.

• Famiglia: Potenzialmente i tuoi genitori ti daranno parte dell'acconto per aiutarti a comprare la tua prima casa?
• Risparmio: Quanto hai risparmiato per cose come una vacanza o la tua prossima macchina? Questi fondi possono essere dirottati verso l'acconto?
• Risorse: Hai una barca, una motoslitta, attrezzi elettrici o altre cose che non desideri tanto quanto la tua prima casa? Considera l'idea di venderli.
• Bonus: Ottieni un bonus annuale sul lavoro che potresti applicare all'acquisto della casa?
• 401k o piano pensionistico: Quanto hai risparmiato nel tuo piano pensionistico del datore di lavoro? Puoi prelevare fondi senza penalità per il tuo primo acquisto di casa.

Il piano pensionistico è un veicolo popolare che le persone usano per ottenere denaro per un acconto. Per capire quanto puoi prendere in prestito, prima accedi al tuo conto pensione dei dipendenti e controlla il "saldo di libero passaggio".

In genere puoi richiedere un prestito fino a tale importo. Dovrai rimborsare il prestito a rate su ogni busta paga. Controlla l'area "Opzioni di prestito" del tuo conto pensione per ricercare questi dettagli. L'avvio di un prestito è generalmente molto veloce e l'assegno arriverà in sole 1 o 2 settimane.

Trovare una casa

Prima di acquistare una casa, devi trovarne una. Non serve dirlo. Se sei fortunato, conosci già un venditore interessato a ricevere offerte divertenti. Se non lo fai, dovrai cercare la casa dei tuoi sogni e fare un'offerta.

Ora che sai quanto di una casa puoi permetterti, è ora di iniziare a fare acquisti. Alcuni dei migliori siti immobiliari per trovare una casa includono quanto segue.

Puoi usare Zillow per acquistare appartamenti o case. L'approccio e l'interfaccia funzionano allo stesso modo. Cerca un indirizzo e, sulla sinistra, vedrai una mappa di tutte le case disponibili con un punto rosso, insieme al prezzo richiesto. Sulla destra, vedrai tutte le schede.

La cosa fantastica di Zillow è che ti aiuta a trovare i prezzi delle case nei quartieri in cui vorresti vivere, con il minimo sforzo. Ci sono filtri per prezzo, numero di camere da letto e bagni, metratura, anno di costruzione e molto altro.

Il sito di ricerca immobiliare Realtor.com è stato il miglior cane nell'arena dei siti web di ricerca domestica molto prima che arrivassero tutti i siti più recenti. Quando cerchi per la prima volta un indirizzo, vedrai lo stile di scheda tradizionale che il sito ha sempre utilizzato. Ma puoi selezionare Mappa in alto a destra per vedere una vista simile a quella di Zillow.

Presenta anche la maggior parte degli stessi filtri e, per la maggior parte, è quasi esattamente lo stesso di Zillow. È possibile che tu possa trovare alcune proprietà diverse sui due siti, ma per lo più gli elenchi provengono dallo stesso database MLS. Quindi non puoi sbagliare a prescindere dal sito che utilizzi.

Il sito Trulia funziona più o meno allo stesso modo degli altri due sopra, ma l'interfaccia è leggermente diversa. Vedrai una mappa in grigio con i prezzi blu sulla destra. Passa il mouse sopra ogni prezzo per vedere un'immagine della casa. E fai clic per vedere maggiori dettagli.

Utilizza i filtri nel menu in alto per ridurre gli elenchi solo per le proprietà che corrispondono a ciò che stai cercando. Ingrandisci o rimpicciolisci la mappa per espandere o focalizzare la ricerca di annunci in qualsiasi area o quartiere.

Il sito di ricerca immobiliare HomeFinder è in qualche modo unico perché suddivide gli elenchi in Vendita, Pignoramenti, Affitti e Affitto a riscatto.

I pignoramenti potrebbero offrire un modo creativo per ridurre l'importo che devi pagare per la tua prima casa, ma dovrai accettare i rischi associati all'acquisto. L'affitto a riscatto è anche una buona opzione se non riesci a mettere insieme un acconto immediatamente. Può darti tempo per risparmiare mentre stai anche pagando per l'ultima offerta sulla casa.

Una volta trovata una casa, potresti volerlo fare ricerca la sua storia prima di acquistarlo!

Fare un'offerta

Hai trovato una casa nella tua fascia di prezzo. Sai quanto puoi portare alla chiusura. Adesso è il momento di fare un'offerta. Per fare ciò, ci sono due approcci. C'è il modo più semplice, ovvero chiamare il numero sull'annuncio e parlare con l'agente immobiliare che vende la casa per il proprietario della casa.

Oppure, se trovi una casa in vendita su Craigslist o tramite il passaparola locale, potresti fare un'offerta direttamente. Una vendita di casa senza un agente immobiliare può far risparmiare al proprietario della casa fino al 10% del prezzo di acquisto in commissioni dell'agente immobiliare, quindi spesso sarà più disposto a negoziare sul prezzo. Ma per fare questo, avrai bisogno di un buon contratto di acquisto sia tu che il proprietario della casa potete firmare che potete dare al vostro agente ipotecario.

Il contratto di acquisto non deve essere perfetto, deve solo includere gli elementi di base del contratto. Puoi trovarne alcuni ottimi modelli Qui:

• eForms: Ricerca di un contratto immobiliare personalizzato in base ai requisiti statali.
• LegalTemplates: Basta selezionare uno stato e selezionare Crea documento. Rispondi alle domande di base e scarica il modello.
• TemplateLab: Selezionare Contratto di compravendita residenziale dal menu a discesa, seleziona lo stato, quindi fai clic su Crea documento.
• LawDepot: Seleziona lo stato in cui stai acquistando e seleziona Crea il mio documento per scaricare il modello.
• RocketLawyer: Consente di creare il modello con le informazioni di base e quindi di stamparlo o condividerlo come PDF.

Può sembrare spaventoso acquistare una casa senza un agente immobiliare, ma in realtà, il creditore ipotecario fa tutto il duro lavoro. Se ti assicuri di avere un buon agente ipotecario che ti aiuta, si assicureranno che tutte le I siano puntate e le T siano incrociate. E risparmierai una fortuna in tasse di agente immobiliare.

Preparazione delle informazioni

Ecco la parte difficile. Mettendo insieme tutte le informazioni che richiederà il mutuo. E ce ne saranno molte. Questa lista di controllo ti aiuterà a raccogliere queste informazioni in modo da poter abbreviare il tempo tra l'applicazione e la chiusura.

1. Estratti conto

Dovrai scaricare estratti conto di 30 giorni dei tuoi conti correnti e di risparmio, soprattutto se stai trasferendo fondi pensione per il tuo acconto. Vai in banca e cerca "eStatement" o "Electronic Statement" nel menu.

Di solito puoi trovare il tuo estratto conto più recente che conterrà 30 giorni di transazioni. Basta scaricare il PDF e salvarlo sul tuo computer. Ripeti per tutti i tuoi conti bancari.

2. Moduli fiscali

Avrai bisogno dei tuoi ultimi 2 anni di dichiarazione dei redditi. Non temere, l'IRS ha finalmente raggiunto la tecnologia moderna. Vai al Visualizza la pagina del tuo account su IRS.gov e seleziona Crea o visualizza il tuo account.

Se hai un account, l'IRS ti invierà un SMS con un codice di 6 cifre che dovrai inserire. Se non ne hai creato uno, fallo. Una volta entrato, seleziona Visualizza record fiscali nel riquadro a destra, quindi Ottieni trascrizione nella pagina successiva. Seleziona un motivo per ottenere la trascrizione (puoi lasciare vuoto il numero di file del cliente) e seleziona Partire.

Seleziona l'anno che desideri e avrai la possibilità di scaricare tutti i dettagli da quelle trascrizioni. Se il creditore ipotecario richiede una copia delle trascrizioni effettive che hai presentato, dovrai scavare quelle fuori dalla scatola nell'armadio o ordina una nuova copia dall'IRS scaricando, compilando e spedendo Modulo 4506.

3. Ottieni un rapporto di credito gratuito

Ogni anno hai diritto a un rapporto di credito gratuito da parte delle tre agenzie di segnalazione. È una buona idea ottenerne una copia prima che la società ipotecaria esaurisca il tuo credito in modo da non incorrere in sorprese.

Acquistali qui:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

Puoi anche ottenere una stima del rating del credito da Credit Karma se non vuoi prendere il tempo per ordinare i tuoi rapporti di credito.

Tieni presente che questa è una stima e spesso è di 40-60 punti sopra o sotto il valore effettivo. Se sei molto preoccupato per il tuo credito, ordinare rapporti di credito effettivi è l'opzione migliore.

Chiudere l'affare

Sei quasi al tavolo di chiusura! Tutto ciò che resta è portare quell'enorme fetta di acconto nel tuo conto di risparmio alla società del titolo prima del giorno della chiusura. Ciò richiede un bonifico bancario.

Non preoccuparti, non è così difficile come sembra nei film. Le banche lo fanno sempre. Prima di visitare la tua banca per eseguire il trasferimento, assicurati di disporre di tutte le seguenti informazioni dalla società intestataria:

• Nome completo, indirizzo e numero di telefono del destinatario
• Nome della banca, indirizzo e numero di telefono del destinatario
• Numero di avviamento bancario del destinatario e numero di conto bancario
• Il tuo numero di conto bancario in cui è memorizzato l'acconto

Vai in banca per effettuare il bonifico in modo che possano verificare la tua identità con un documento di identità. Una volta che hai finito, l'acconto sarà depositato sul conto bancario della società intestataria e pronto per te e il venditore per firmare tutti i documenti di chiusura!